稳健创价值 合规保健康----长城保险走内涵式发展道路纪实

近日，中国保监会下发了《关于2009年保险公司合规工作要求的通知》（以下简称通知），通知从组织保障、规章制度、合规培训等方面对各保险公司加强内控建设提出了具体要求。 对照自身工作，长城保险几年来的内涵式发展道路与监管机构“防范风险，合规经营”的要求是如此契合。 其实早在2007年9月长城保险成立两周年之际，董事长王功伟就郑重地总结了长城保险的发展道路??“先站稳，再站高、看远”，一个“稳”字触动人心。2008年3月，开业仅三年的长城保险又将“做健康的人，做健康的企业”作为当年企业文化建设的主题在全公司进行推广、宣导，“健康”两字令人印象深刻。 无论是“稳健”还是“健康”，都体现了长城保险血液里的一种元素。这种元素曾经不算耀眼。2008年底金融危机发生后，这两个词却突然被金融企业纷纷奉为信条。一时间，长城保险从开业初期就认定稳健发展之路的战略决策，被誉为具有“先见之明”。 深究起来，这也不算是先见之明，只是长城保险的董事会和经营管理团队把握住了金融机构发展的根本。公司成长的每一步，都以合规为前提，以稳健作基础，以可持续发展为根本目的，因此走出了一条健康的内涵式发展道路。 坚持“一个中心，两个基本点”，实现内涵式增长 长城保险创立之初，就明确提出，要成为一家“讲效益、讲规范、讲创新”的专业化寿险公司。结合以往企业的发展经验，经过一段时间的摸索总结，长城保险制定了“以公司价值持续增长为中心，以不断提高投入产出比、增强公司可持续发展能力为基本点”的发展战略。 这个被形象地称为“一个中心，两个基本点”的战略必将被载入长城保险的发展史册，因为它决定了长城保险在发展中对指标的取舍标准。有了这样的战略，长城保险诸多围绕内涵式增长的战略举措显得那么相辅相成。 以设立分支机构为例，长城保险总经理朱仲群一直强调，不单纯追求机构的快速扩张，而是综合考虑市场潜力、设立成本、竞争激烈程度等因素，稳中求进地发展机构。截至2009年1月，长城保险已设立北京、四川、山东、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津等九家分公司，26家中心支公司及72家营销服务部。对各家机构实行差异化发展，根据各地市场状况的差异性，制定适合的销售渠道发展策略，在当地市场做深、做透。 在保监会重点进行监管的偿付能力方面，长城保险也走在了前头。公司成立时注册资本3亿元，2007年、2008年两次增资，增资后总资本达到14.075亿元，创下同期开业寿险公司资本金最高的纪录。截至2009年初，偿付能力充足率逾500%，成为持续、健康发展的重要保证。 长城保险还是目前市场上为数不多的不做投连险的寿险公司。一家寿险公司的内涵价值根本上就是由一张张的保单组成的。从这个角度看，公司的产品最终决定了公司内涵价值的高低。该公司总经理朱仲群对此有深刻的认识，长期以来，他坚持产品开发必须以期缴的保障型产品为主。目前，长城保险已经建立了以“保障+服务”为特色的产品体系， 95%以上的产品是保障型产品，突出了保障及内涵价值的特色。 合规经营，防范风险，做健康的企业 2008年以来，防范风险成为监管工作的重中之重。在保监会2009年全国寿险监管工作会议上，监管导向更加明确，提出了“防风险，调结构，严监管，促进寿险业平稳健康发展”的目标。 其实“防风险”工作也一直是长城保险所有工作的重中之重。从筹建的那一天起，长城保险董事长王功伟就在很多场合多次强调，“要努力控制风险，依法管理，做个安全、健康的企业”，因此也就有了严密、超前的合规管理体系，以及与国际接轨的风险管控举措。 在新开设的公司中，长城保险是较早设立法律合规部的公司。随着公司的发展壮大，公司对法律合规部的关注和支持亦不断增加，目前，已经设立了合规负责人、风险管理部和法律合规部、审计部，并在分公司人力紧张的情况下设立了合规专岗。这样的组织架构为长城保险合规工作的顺利开展提供了充分的组织保障和人力支持。 针对企业在经营管理中的各个关键环节，法律合规部完善了制度流程，建立了法律合规管理制度，细化公司经营层面授权授信及审批流程，梳理公司重要流程。先后建立了120余项管理制度，初步制定了96类授权授信项目，确定了管理各层级的权责和工作的流程。 监测合规风险也是长城保险合规工作的一大特色，即通过合规监测、合规访谈、合规检查等方式监测公司的合规风险，对发现的合规风险采取合规提示、合规报告等方式提请相关领导和部门关注。目前，法律合规管理工作正逐步从事后监督过渡到事前防范，从人控过渡到流程制度控制。 在长城保险，合规意识和合规知识的普及和贯彻绝对不是阶段性运动，而是公司管理的常态。所有员工都要参加合规知识培训，每逢全公司的半年或全年总结会，法律合规部都要做专项报告，管理人员都要参加严格的合规考试。 风险管控不但要靠自身的梳理和完善，还要借助第三方的力量来改善和加强。从开业至今，长城保险已经连续聘请全球四大会计师事务所中的毕马威和普华永道做审计。2007年，还聘请全球著名风险管理公司达信做风险管理咨询。目前国内大多数保险公司董事会对风险管理工作都高度重视，并成立了正式的风险管理职能部门，但各公司风险管理水平相差甚远。长城保险是业内为数不多启动了企业风险管理项目的公司。在达信一年多的指导协作下，目前已搭建起全面的风险管理框架，在风险识别、评估及监控方面建立了行业领先的体系。未来该体系还将在运营中不断完善，并进行动态调整，以保证竞争优势。 健康的文化助力企业腾飞 企业文化是企业员工共同遵循的文化理念系统和价值观体系，它虽然是软性的，柔和的，但有时却比硬性的规章制度还要“硬”，对员工行为产生直接的约束和激励作用。长城保险始终把企业文化建设作为公司经营管理的重要组成部分，做到业务、管理和文化三者协调发展，培育、塑造富有竞争力的优秀企业文化。 在2008年全国保险工作会议上，中国保监会主席吴定富首次在报告中强调了保险文化建设，提出要培育“服务社会、造福人民、积极向上、艰苦奋斗、诚信规范、合规经营、和谐发展、合作共赢”的行业文化。 几乎就在同时，长城保险提出了“做健康的人，做健康的企业”的企业文化建设主题，并开始在全公司宣导。似乎是及时响应了保监会的文件精神，又似乎仍然是具有“先见之明”，2008年底，当金融危机大潮席卷全球的时候，很多金融机构出现问题，发生动荡，业内人士纷纷感慨，“健康”真是太重要了！ 这一年，长城保险围绕“诚信规范，合规经营”的保险文化建设要求，以“做健康的人，做健康的企业”为主题，通过合规宣导、职场氛围营造等多种形式，增强全体人员的合规意识，规范经营行为，培育合规文化、健康文化。 在4月进行的 “合规月”活动中，公司利用晨会宣导规章制度、法律案例近30次。同时还开展了合规知识问答、“今天我来审合同”、合规知识测试、职业道德自律公约征集等系列活动，全体员工积极参与活动。系列活动大大提升了长城保险员工的合规意识，与合规、合同工作相关的人员更是得到专业、密集的培训，从源头上控制住风险。 为了积极营造“合规人人有责”、“合规从高层做起”、“主动合规”、“合规创造价值”的合规理念氛围，长城保险总公司下发了“合规从我做起，从现在做起”、“合规保障健康，健康筑就长城”、“做健康的人，做健康的企业”等条幅、标语，在长城保险的任何一家分公司，每一位员工都会身处浓浓的合规文化氛围中。 去年年底，当全球金融业陷入动荡中，长城保险又在每日召开的晨会上增加“金融危机”知识宣导的内容，使全体员工对金融危机有了完整、正确的认识，更加增强了应对金融危机的信心。 成功源于细节和坚持。走过三年多创业历程的长城保险已经尝到了稳健和合规的甜头：业务稳健增长，风险有效控制，队伍健康成长，走出了一条中小保险公司的新型发展道路??健康的内涵式发展道路。我们有理由相信，未来，长城保险将继续沿着内涵式增长的发展道路继续走下去。（姚世新）新）走下去。（姚世新）