股市风云变幻,万能险星光闪耀

新闻来源:长城人寿    日期:2008-04-15 在上证A股指数徘徊在3500点左右之时,曾在2007年火爆一时的基金与投连险也随着股市的动荡难现昔日辉煌。而万能险在近期表现抢眼,结算利率水平不断提高,引起了各方的关注。    万能险在国内已经有了几年的发展,特别是在银行保险领域发展更为迅速。从投资方面来讲,万能险与基金、投连险在方向和理念上存在较大差别,其首要目的是确保账户本金的安全,因此其账户的大部分资金主要投资于债券、存款等固定收益类投资领域,直接投资于股票和股票基金的比例是受到严格控制的,因此万能险的收益与股票市场波动形成了较大的反差。    但是,股票市场对万能险收益的影响不能说没有,只能说比较小,而且持续的时间也较短。从万能险历史结算利率变化情况就可以看出,万能险的收益主要与存款利率结合得比较紧密,在存款利率变化不大的情况下,股票市场的波动对收益率的影响很小。例如,2007年央行第6次加息以后,市场万能险的结算利率由年初平均3.5%左右,上升到年底的平均5.6%的水平。而这期间,股市出现波动的时候,对万能险的收益只是局部或者说个体的影响,影响的幅度较小、时间也较短。    家庭理财的大部分资金最需要的是安全性和流动性,高风险投资占家庭整体投资的比例不能过高。家庭日常需要的资金可以通过活期存款、货币型基金或者期限较短的定期存款来打理,比如半年或者一年期,也可以考虑通知存款这种形式。在短期内不用的资金,就可以考虑购买万能险。市场上大部分万能险采用日复利的计息方式,也就是通常所说的“利滚利”。李嘉诚曾提到,每年存1.4万元,平均投资回报率20%,只要20年,资产就能累积到261万元,如再继续奋斗20年,就可能登上亿万富翁的台阶。当然,这个例子比较极端,实现起来很困难,但足以说明复利在长期理财中的“威力”。而复利计息,恰恰是万能险与其他理财产品相比拥有的突出优势。大多保险公司为鼓励客户长期持有,都设立了长期持有的奖励,如长城保险的金富利就从第6个保单周年日开始,每年向客户返还大约相当于账户价值0.5%的奖励金,直至终身。(14F5)