长城保险喜康人生推动中国健康险变革

新闻来源:长城人寿    日期:2008-04-08 全能健康险 让国人放心看病,长城保险“喜康人生”推动中国健康险变革   作为国内第一款全能健康险,“喜康人生”的优势众多,而且都很突出,比如保障功能兼而得之、保障范围史无前例的宽泛、理赔的灵活性最大程度地由被保险人决定等等。   科学进化实现全能保障贴身保障   全能健康险突破以往健康险的局限,在被保险人最需要的时候能够同时拥有医疗险和重疾险的保障功能。其先进的原理在于科学的进化,而且这种进化是紧随人生不同阶段的保障需求而发生的进化。   比如年轻人,身体好不常得病,偶尔小病自己和社保完全可以应付。他们缺乏抵御大病的能力,一旦患上大病,未来就会受到严重的影响。所以,年轻人最应该拥有的是大病的保障。中年人,身体状况有所下降,有一定的经济储备,但是抵御大病的能力还是比较弱,最需要的仍然是重大疾病保险,以避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。   数据显示,60岁或65岁以后花费的医疗费用,大概占人一生医疗费的一半。人到老年,就医频繁,医疗费用普遍偏高,这时虽有一定的经济储备,但经济来源有限,在这个阶段,医疗、重疾以及养老的保障都很必要。   “喜康人生”定位于0到60岁的客户。根据人生三个阶段的不同需求特点,“喜康人生”打通了重疾险、医疗险之间的转化通道,让被保险人在关键时刻能够同时拥有全面的健康保障。这个进化的规律是:在被保险人66岁之前,“喜康人生”以重疾险的形式提供三项保障,包含重疾保险金、身故保险金和高度残疾保险金。66岁保单周年日以后,“喜康人生”升级进化,既可以当医疗险又可以当重疾险同时也有人身高残保障,这意味着“喜康人生”的客户到了这个年龄段后,通过“喜康人生”一款产品,既拥有重疾保障又能拥有医疗保障。在被保险人100周岁保单周年日之前,如果发生重疾、身故或高残,可一次性得到高额赔偿;而如果发生医疗费用支出,则以赔付医疗保险金的方式解决高龄被保险人日常医疗的费用需求。   宽泛的保障范围和理赔理念让国人放心看病   以往的医疗险赔付大多参照社会基本医疗制度,对被保险人的诊疗过程有诸多限制,如,用药要求、自付比例、高端检查项目等。“喜康人生”的医疗保障范围大大延伸和扩展,突出“生命无价,救治为上”的理赔理念,使医疗保险金的理赔非常灵活,可以最大程度地为被保险人根据自身病情选择最适合、最有效、最舒适的医疗服务提供资金保障。   “喜康人生”的这种设计非常人性化。在保单可赔额度内,无论是去医院,还是在药房,客户可以自己决定去哪里看病;无论是多是少,客户可以自己决定花多少钱;无论是今年还是明年,客户可以自己决定什么时候花钱;无论是住院还是不住院,客户可以自己决定以什么方式进行治疗。“喜康人生”把最大的自主权还给客户,以往“白花钱”的心理、“自己不能用”的心理、“理赔难”的担忧和“受社保限制报销范围窄”的担忧都会迎刃而解。   保额递增保费适中 性价比特别高   保额递增的设计增加了“喜康人生”的性价比优势。“喜康人生”保险单生效已满两年的,自第三个保险单年度开始,至被保险人64周岁的保单周年日止,按保险单载明的保险金额的5% 逐年递增,递增额直到保险金额的50%为止。   一款产品兼有两类产品的保障功能,保额还能递增,医疗保险金的理赔还那么灵活,费率是否就会很高呢?其实不然,在设计“喜康人生”的过程中,专业的精算队伍突破以往进行单一功能费率演算的固定思维,找到医疗险费率模型和重疾险费率模型之间的最佳对接,使“喜康人生”不但实现了一张保单多种功能,还实现了一份适中的保费获得多重保障。   条款简单易懂 做深做透保障功能   保险是一种特殊的商品,保单条款中往往含有很多保险责任、医学及法律专业术语,受过专业保险产品教育的专业人员都不愿意研读保险条款,投保人更是对着长篇大论、晦涩难懂的保险条款心有余悸。国际上,英国和美国都经历了保单简明化的过程,经验表明,保单简明化有利于保险公司的公众形象,并提高承保率。在我国,自2004年开始,保监会就一直在反复强调和推动保单的通俗化工作。   全能健康险“喜康人生”保险条款非常简单,总共只有一页纸八项内容,简洁清楚,一目了然。客户很容易理解自己得到的保障利益和应承担的义务。相比动辄4、5千字,术语、概念、公式繁多的保险条款来说,“喜康人生”的保单通俗化工作又前进了一大步。   以适中的保费购买一份读得懂、看得懂的保险,能够同时拥有递增的重疾和医疗保障,中国大部分消费者需要的正是这样的全能健康险。(邵丹 暴栋)